청년도약계좌 vs 청년희망적금 – 어떤 게 더 유리할까?
정부가 청년의 자산 형성을 지원하기 위해 운영하는 두 가지 대표 금융상품,
바로 청년도약계좌와 청년희망적금입니다.
이름은 비슷하지만, 실질적인 구조와 혜택은 확연히 다릅니다.
오늘은 두 제도의 가입 조건, 납입 구조, 정부 지원금, 만기 시 수령액 등을
객관적 기준으로 비교해보며, 어떤 상품이 내게 더 유리한지 함께 알아봅니다.
1. 기본 정보 비교
| 연령 | 만 19~34세 | 만 19~34세 |
| 총급여 기준 | 7,500만 원 이하 | 3,600만 원 이하 |
| 가입 기간 | 5년 | 2년 |
| 납입 한도 | 월 최대 70만 원 | 월 최대 50만 원 |
| 지원 방식 | 매달 정부 기여금 | 2년 만기 후 장려금 |
| 수령 형태 | 원금 + 정부지원금 + 비과세이자 | 원금 + 장려금 + 비과세이자 |
2. 청년희망적금 – 단기 실속형 저축
청년희망적금은 소득 3,600만 원 이하 청년만 가입 가능한 제도입니다.
가입자는 월 최대 50만 원씩 2년간 납입하고,
정부는 총 최대 36만 원의 장려금을 만기 시 지급합니다.
✔️ 예상 수령 예시
• 월 50만 원 × 24개월 = 1,200만 원
• 장려금 + 이자 = 약 100만 원 내외
• 총 수령액 약 1,300만 원 수준
장점은 다음과 같습니다.
- 가입 구조가 단순하고 이해하기 쉬움
- 만기 2년으로 부담이 적음
- 단기 목표(여행, 면허, 전자제품 구매 등)에 적합
단점은 소득 기준이 엄격하고, 장기 자산 형성에는 부족하다는 점입니다.
3. 청년도약계좌 – 장기 자산 설계용 상품
청년도약계좌는 더 넓은 소득 범위(7,500만 원 이하)를 포함하며,
정부가 매달 기여금을 넣어주는 장기형 저축 상품입니다.
월 최대 70만 원까지 5년간 자유롭게 납입 가능하며,
정부 지원금은 매달 최대 약 4만 원 수준으로 제공됩니다.
✔️ 예상 수령 예시
• 월 70만 원 × 60개월 = 4,200만 원
• 정부 기여금 + 이자 = 약 1,400만 원 이상
• 총 수령액 약 5,600만 원 이상
장점은 다음과 같습니다.
- 정부 매칭지원 + 이자소득 비과세로 실수령액 큼
- 5년간 목돈을 안정적으로 마련 가능
- 전세자금, 결혼자금, 창업자금 등 장기 목표에 적합
주의할 점은 다음과 같습니다.
• 중도 해지 시 정부지원금 전액 환수
• 월 납입액 감액 후 재조정 어려움
• 가구소득 재확인에 따른 지원 정지 가능성
4. 상황별 추천 기준
| 연소득 3천만 원 이하 / 단기 목표 | 청년희망적금 | 2년 내 여행·면허 등 소액 자금 목적 |
| 장기 자산계획 / 안정적 수입 | 청년도약계좌 | 5년간 고정 납입 가능 시 유리 |
| 희망적금 만기 후 이어서 | 청년도약계좌 | 순차 전략 가능 (중복 가입은 불가) |
5. 혼합 전략도 가능할까?
두 상품은 동시 가입은 불가능하지만,
희망적금 만기 후 도약계좌로 연속 가입하는 전략은 충분히 고려할 수 있습니다.
예를 들어:
- 사회초년생 시기 → 희망적금으로 2년 저축
- 수입 안정 이후 → 도약계좌로 5년 전환
이렇게 단계별 전략을 세우면 실속 있게 자산을 축적할 수 있습니다.
소시앤코 요약노트
• 희망적금: 2년, 간단한 구조, 단기 실속형
• 도약계좌: 5년, 정부 매칭지원, 장기 목돈 마련
• 가입 조건 & 목표에 맞춰 선택 필수
• 단계별 연속 가입 전략도 효과적